Stała suma ubezpieczenia to coraz częściej wybierany dodatek do polisy Auto Casco. Decydują się na nią przede wszystkim właściciele nowych samochodów, którzy chcą zabezpieczyć się finansowo na wypadek szkody całkowitej lub kradzieży.
Kiedy warto zastanowić się nad stałą sumą ubezpieczenia?
- Gdy zakupiliśmy fabrycznie nowy pojazd.
- Gdy nie zdecydowaliśmy się na pełną ochronę w ramach GAP.
- Gdy posiadamy kilkuletni pojazd, który w szybkim tempie traci wartość.
Spadek wartości pojazdu w czasie
By dobrze zrozumieć ideę stałej sumy ubezpieczenia, trzeba lepiej poznać mechanizm spadku rynkowej wartości pojazdów oraz obliczania szkód likwidowanych z Auto Casco. Co ważne z każdym miesiącem, co do zasady, wartość Twojego pojazdu spada. Według ogólnie przyjętej tabeli spadku wartości rynkowej: po 2 latach od zakupu w salonie - samochód jest wart ,,tylko" około 70% wartości z faktury zakupu. Samochody najwięcej tracą w ciągu pierwszych 5 lat od zakupu w salonie. Oczywiście od tych zasad są wyjątki. To na przykład rzadkie modele, pojazdy utrzymane w dobrym stanie czy z niskim przebiegiem. Na zahamowanie spadków wartości pojazdów ma wpływ również obecna sytuacja na rynku - brak dostępności niektórych modeli ,,od ręki".
Jak Ubezpieczyciele likwidują i szacują szkody z Auto Casco?
Jeśli dojdzie do szkody całkowitej lub kradzieży Twojego pojazdu: Ubezpieczyciel będzie musiał wycenić jego wartość sprzed daty uszkodzenia lub utraty. W tym celu skorzysta z profesjonalnych programów, takich jak: Eurotax, Audatex czy Info-Expert. Te systemy wyliczają wartość pojazdów zgodnie z tabelami utarty wartości. Tak więc likwidując szkodę z Auto Casco- Towarzystwo Ubezpieczeniowe weźmie pod uwagę wartość przedmiotu ubezpieczenia w dniu powstania szkody. W takiej sytuacji może dojść do różnicy wartości przedmiotu ubezpieczenia, na przykład między pierwszym a jedenastym miesiącem. Polisę AC wykupujesz na rok- jednak z każdym miesiącem wartość Twojego samochodu czy motocykla może spadać.
Na czym polega stała suma ubezpieczenia?
Krótko mówiąc: ubezpieczenie stałej sumy gwarantuje Ci utrzymanie stałej wartości pojazdu przez cały okres obowiązywania polisy Auto Casco. Przykładowo: jeśli przy zawieraniu umowy ubezpieczenia AC, wartość Twojego samochodu Ubezpieczyciel ocenił na 75 tys. zł- to w razie szkody całkowitej po kilku miesiącach, nadal do wyceny Ubezpieczyciel przyjmie utrzymaną wartość 75 tys. zł.
Stała suma ubezpieczenia w pigułce
Stała suma ubezpieczenia to dodatek do polisy Auto Casco. Tak więc działa ona w okresie obowiązywania AC - czyli w trakcie 12 miesięcy. Przy zawieraniu AC na kolejny rok- Ubezpieczyciel dokona ponownej oceny wartości pojazdu, która najprawdopodobniej będzie niższa niż w poprzednim roku. Jak to wygląda w praktyce?
Pan Marcin zdecydował się na AC ze stałą sumą ubezpieczenia, wartość samochodu Ubezpieczyciel oszacował na 85 tys. zł. Tak więc w ciągu roku w razie szkody całkowitej lub kradzieży, nawet w 12 miesiącu polisy, jako wartość pojazdu została by przyjęta wartość 85 tys. zł. W kolejnym roku Pan Marcin również wybrał Auto Casco ze stałą sumą, przy ponownej wycenie wartości samochodu, Ubezpieczyciel przyjął wartość 78 tys. zł.
Wartość Twojego pojazdu nie zmieni się w trakcie trwania umowy
Wyobraź sobie taką sytuację. Pan Karol zakupił nowy pojazd, który w dniu opuszczenia salonu samochodowego był warty 100 tysięcy złotych. Niestety po ośmiu miesiącach użytkowania wskutek nieuwagi, dość poważnie uszkodził swój samochód. Gdyby posiadał wyłącznie ubezpieczenie Auto Casco, wartość pojazdu zostałaby obliczona na dzień wystąpienia szkody. Dla przykładu, mogłaby wynosić 80 tysięcy złotych. Jednak Pan Karol to nasz mądry Klient i skorzystał z ubezpieczenia stałej sumy. Dzięki temu Ubezpieczyciel weźmie pod uwagę wartość pojazdu w dniu zawierania polisy. W tym przypadku jest to wspomniane: 100 tysięcy złotych. Jak widzisz, decyzja o dodatkowym ubezpieczeniu stałej sumy może być zbawienna na wypadek wystąpienia szkody. Szczególnie gdy poruszamy się wartościowym lub nowym autem. Jak przecież wiemy, ceny niektórych pojazdów mogą mocno spaść zaraz po opuszczeniu salonu dealera. Dzięki stałej sumie ubezpieczenia mamy pewność, że Ubezpieczyciel przyjmie stałą wartość pojazdu z dnia zakupu polisy.
Ubezpieczenie stałej sumy może objąć również kradzież pojazdu
Samochody wysokiej klasy niestety często kuszą złodziei i padają ich łupem. Pomimo tego, że stosunkowo niedawno zakupiliśmy pojazd za znaczną kwotę to nawet w ciągu jednego roku, jego wartość może spaść o kilka procent. Gdy wykupimy ubezpieczenie stałej sumy, zadziała ono również w przypadku kradzieży. Wtedy pod uwagę zostanie wzięta wartość samochodu w dniu podpisania umowy ubezpieczenia a nie ta niższa wartość w momencie wystąpienia kradzieży.
