Gwarancja ubezpieczeniowa czy bankowa | co wybrać?

Gwarancja ubezpieczeniowa czy gwarancja bankowa ? Takie pytanie zadają sobie przedsiębiorcy, którzy realizują ważne kontrakty i ci, którzy biorą udział w przetargach. Porównywanie obu opcji jest jak najbardziej zrozumiałe, bo produkty mają ten sam cel, a mimo to różnią się między sobą. W artykule opisuję najistotniejsze różnice pomiędzy gwarancją ubezpieczeniową a bankową. Jeśli więc interesuje Cię ten temat - zapraszam do lektury.

Gwarancja ubezpieczeniowa vs bankowa

Jak już wspominałam, zarówno gwarancja ubezpieczeniowa, jak i bankowa mają za zadanie zabezpieczyć interesy beneficjenta. W praktyce oznacza to, że jako przedsiębiorca nie musisz poświęcać własnej gotówki ani, co gorsza, zaciągać kredytów - lecz po prostu możesz skorzystać z innej, znacznie wygodniejszej formy zabezpieczenia. Zanim jednak zdecydujesz się na którąś z form gwarancji, przeanalizuj co jest dla Ciebie korzystniejsze. Gwarancja ubezpieczeniowa a bankowa różnią się. Przede wszystkim odmienne są:

• gwarant,

• treść gwarancji bankowej i ubezpieczeniowej,

• okres obowiązywania gwarancji,

• wpływ na zdolność kredytową,

• koszt gwarancji bankowej vs gwarancji ubezpieczeniowej.

Różnice pomiędzy gwarancją ubezpieczeniową a bankową - gwarant

Pierwszą i najbardziej podstawową różnicą między gwarancją bankową a ubezpieczeniową jest sam gwarant, czyli instytucja, która jest stroną umowy. W przypadku gwarancji bankowej będzie to wybrany bank. Natomiast w przypadku gwarancji ubezpieczeniowej - Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Jeśli wybierzesz drugą opcję, będziemy mogli Ci doradzić - wystarczy, że wyślesz do nas formularz kontaktowy.

Zdolność kredytowa a dokument gwarancji

Jeśli masz ambicję, by się rozwijać i nie wykluczasz kredytów inwestycyjnych, to warto byś dowiedział się jak dokument gwarancji wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Jak się okazuje, umowa gwarancji bankowej niestety zmniejszy szansę na otrzymanie finansowania. A to już może stanowić poważny problem, gdy będziesz potrzebował finansowego wsparcia. Zupełnie inaczej sprawa wygląda w przypadku gwarancji ubezpieczeniowej - ta w żaden sposób nie zmniejszy Twojej zdolności kredytowej. Zatem, jeśli myślisz długofalowo - bardziej racjonalne będzie wybranie gwarancji ubezpieczeniowej.

Okres obowiązywania gwarancji

Czas obowiązywania gwarancji dla wielu przedsiębiorców jest jednym z najbardziej istotnych aspektów. Dla Ciebie z pewnością też - w szczególności, jeśli chcesz, by gwarancja należytego wykonania umowy (lub inna) obowiązywała przez długi okres, a Twoja firma nie ma nawet 5-letniego stażu. Instytucje bankowe mają sztywno określone procedury i pilnują, by w takim przypadku okres udzielonej gwarancji nie trwał dłużej niż 8-9 lat. Natomiast w Towarzystwach Ubezpieczeniowych, o ile firma ma zamknięte 2-3 lata obrachunkowe, można liczyć na gwarancję łączoną nawet na 10 lat.

Treść umowy gwarancji

Gwarancja bankowa a gwarancja ubezpieczeniowa pod względem samej treści są do siebie dosyć podobne, ale mimo to zawsze warto dokładnie przeanalizować dokument. Zazwyczaj, umowa gwarancji ubezpieczeniowej jest bardziej restrykcyjna, co działa oczywiście na korzyść beneficjenta gwarancji (na Twoją korzyść). Jasno określone zasady chronią przed nadużyciami i wyłudzeniami, które niestety często mają miejsce.

Koszt gwarancji ubezpieczeniowej vs bankowej

Analizując różnice pomiędzy gwarancją ubezpieczeniową a bankową, trzeba też wspomnieć o kosztach tych zabezpieczeń. Prawdą jest, że obie gwarancje są korzystniejsze pod względem finansowym niż prowizja i oprocentowanie kredytu obrotowego (na który część przedsiębiorców decyduje się po zablokowaniu gotówki na zabezpieczenie należytego wykonania umowy). Natomiast, sam ich koszt uzależniony jest od kilku czynników, a przede wszystkim od:

• historii przedsiębiorstwa - jak długo Twoja fima obecna jest na rynku,

• obroty firmy - im większe tym lepszą stawkę możesz otrzymać.

Porównując koszt gwarancji bankowej a ubezpieczeniowej, trzeba wziąć pod uwagę właśnie obroty firmy. Przedsiębiorstwa osiągające obrót do kilkudziesięciu milionów mogą otrzymać korzystniejszą ofertę od Towarzywsta Ubezpieczeniowego - czyli jeśli wybiorą gwarancję ubezpieczeniową. Inaczej będzie w przypadku firm o obrotach rzędu setek milionów, wtedy banki mogą zastosować niższe stawki.

Gwarancja bankowa a ubezpieczeniowa - podsumowanie

Gwarancja ubezpieczeniowa i gwarancja bankowa mają zarówno mocne, jak i słabe strony. Dobrze więc, byś dopasował rodzaj gwarancji do swoich potrzeb. Poniżej podsumowałam różnice pomiędzy gwarancją ubezpieczeniową.

• Gwarancja ubezpieczeniowa nie zmniejsza Twojej zdolności kredytowej, a gwarancja bankowa już tak.

• Dla firm o obrotach do kilkudziesięciu milionów Towarzystwa Ubezpieczeniowe mogą zaproponować lepszą stawkę gwarancji niż banki.

• Gwarantem w przypadku gwarancji ubezpieczeniowej jest Towarzystwo Ubezpieczeniowe, a w przypadku bankowej - bank.