Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?

Wiele osób, które decydują się na zakup lub budowę nieruchomości, zastanawia się, czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe. Jest. Jednak tylko w kilku określonych przypadkach. W pozostałych jest dobrowolne, jednak to wcale nie oznacza, że nie jest potrzebne. Kiedy trzeba ubezpieczyć dom? I dlaczego warto to zrobić? Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?

I tak, i nie. Wszystko zależy od tego, kto jest właścicielem budynku i jakie jest jego przeznaczenie. Obowiązek ubezpieczenia domu – budynku mieszkalnego - ma zarządca, np. spółdzielnia, wspólnota czy miasto. Jeśli budynek, np. mieszkania w bloku zostaną zniszczone przez zalanie czy wadliwą instalację, mieszkańcy otrzymają odszkodowanie. Drugim przypadkiem jest ubezpieczenie domu w kredycie, czego wymaga bank, który udziela pożyczki. Polisę muszą również wykupić właściciele gospodarstwa rolnego, którzy posiadają na nim budynki. W pozostałych przypadkach ubezpieczenie domu jest dobrowolne, jednak zdecydowanie warto je rozważyć, szczególnie ubezpieczenie domu w budowie czy wynajmowanego mieszkania. 

Ubezpieczenie domu w kredycie

Ubezpieczenie domu lub mieszkania jest wymagane przez instytucje finansowe przy udzielaniu kredytów hipotecznych. W większości przypadków banki wymagają, aby wnioskodawcy posiadali ubezpieczenie nieruchomości na czas trwania kredytu, uwzględniające mury i elementy stałe. Wprowadzenie takiego wymogu ma na celu zabezpieczenie interesów banku oraz ochronę wartości nieruchomości w przypadku ewentualnych szkód, co nazywane jest cesją. W przypadku szkody całkowitej (np. w wyniku pożaru czy huraganu) prawa do odszkodowania zostają przeniesione na bank. Wtedy to Ubezpieczyciel przejmuje spłatę kredytu, a lokator nie jest obciążony długiem. 

Ubezpieczenie domu w budowie

Jeśli posiadasz kredyt na budowę domu, to również musisz ubezpieczyć nieruchomość. Odbywa się to na takiej samej zasadzie jak w przypadku ubezpieczenia domu w kredycie, co opisaliśmy wyżej. Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe, jeśli nie masz umowy z bankiem i budujesz go z własnych oszczędności? Nie. Jednak zdecydowanie warto to zrobić, ponieważ w trakcie budowy budynek jest narażony na wiele trudnych do przewidzenia zdarzeń. Ubezpieczenie domu w budowie chroni mury i elementy stałe, które mogą zostać zniszczone w wyniku pożaru, zalania, a gdy budynek będzie w zamkniętym stanie – również od kradzieży. Wtedy również można ubezpieczyć wyposażenie domu.

Ubezpieczenie domu na wsi

Czy ubezpieczenie budynków na wsi jest obowiązkowe? Tak, jeśli powierzchnia gospodarstwa przekracza 1ha, a powierzchnia użytkowa budynku liczy więcej niż 20 m2. W tym przypadku nie ma znaczenia sposób użytkowania budynków, co reguluje ustawa dotycząca ubezpieczeń obowiązkowych z 22 maja 2003 roku. Ubezpieczony dom na wsi w gospodarstwie musi być pokryty dachem. Pozostałe budynki w mniejszym gospodarstwie lub po prostu domy jednorodzinne poza granicami miasta nie muszą być ubezpieczone. Warto jednak rozważyć tę możliwość, ponieważ przynosi ona wiele korzyści. 

Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania

Jeśli wynajmujesz część swojej nieruchomości, ubezpieczenie może być szczególnie ważne. Chroni ono nie tylko samą nieruchomość, ale także mienie najemców oraz może zawierać ochronę przed utratą dochodu w przypadku, gdy nieruchomość staje się niezdatna do zamieszkania. Jeśli jesteś najemną lokalu, również warto pomyśleć o własnym zabezpieczeniu. OC najemcy może chronić wartościowe przedmioty, np. sprzęt elektroniczny, gotówkę, kosztowności, które lokator lub właściciel mieszkania stracili podczas kradzieży czy przed zniszczeniami powstałymi w mieszkaniu w wyniku zalania czy pożaru. Choć ubezpieczenie domu w tym przypadku nie jest obowiązkowe, pamiętaj, że w niektórych przypadkach właściciel może wymagać, aby najemca posiadał polisę ubezpieczeniową jako warunek umowy najmu. 

Dlaczego warto ubezpieczyć dom?

Dobrowolne ubezpieczenie domu chroni finanse właściciela w przypadku różnych zdarzeń losowych, takich jak pożary, zalania, burze, kradzieże czy wandalizm. Polisa może pomóc w pokryciu kosztów naprawy lub odbudowy domu. Ubezpieczenie domu często obejmuje także odpowiedzialność cywilną, co w praktyce oznacza, że może pomóc w pokryciu kosztów, gdy ktoś inny dozna obrażeń lub szkód na terenie Twojej nieruchomości. Poza tym ubezpieczenie domu ma bardzo szerokie zastosowanie. Można nim objąć nie tylko dom mieszkalny czy mieszkanie, ale również dom letniskowy, lokal gospodarczy, który znajduje się w tym samym budynku co ubezpieczone mieszkanie, elementy działki, ruchomości domowe, przedmioty wartościowe, przedmioty szklane, mienie na tarasie i w ogrodzie czy materiały budowlane. Warunkiem jest nieprowadzenie w tych obiektach działalności gospodarczej.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Koszt ubezpieczenia domu może się znacznie różnić w zależności od wielu czynników, takich jak lokalizacja, wielkość nieruchomości, rodzaj i wiek budynku, wartość mienia, poziom ochrony, a także indywidualne czynniki, takie jak historia ubezpieczeniowa właściciela. Warto zaznaczyć, że ceny ubezpieczeń mogą także różnić się między różnymi Towarzystwami Ubezpieczeniowymi. Ile kosztuje ubezpieczenie domu? Ceny wahają się do 200 do 500 zł rocznie. Jeśli chcesz poznać cenę polisy w Twoim przypadku, skontaktuj się z nami.

Jaki zakres ubezpieczenia wybrać?

Gdy znasz już odpowiedź na pytanie, czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe i decydujesz się na zakup tej polisy, warto pomyśleć nad jej charakterem. Jaki zakres ubezpieczenia będzie odpowiedni i da Twojej nieruchomości największą ochronę? Warto przeglądnąć oferty różnych Towarzystw Ubezpieczeniowych i dopasować je do własnych potrzeb. Przykładowo w Allianz możesz ubezpieczyć dom, mieszkanie lub budynek gospodarczy, w którym jest prowadzona działalność gospodarcza na powierzchni nieprzekraczającej 50% powierzchni całkowitej. Natomiast w Generali możesz ubezpieczyć garaż wolnostojący i samochód osobowy. Gdzie najlepiej ubezpieczyć dom? Tam, gdzie warunki polisy będą adekwatne do ceny i Twoich potrzeb. Skontaktuj się z nami, a chętnie porównamy oferty, by znaleźć najkorzystniejszą. 

Czy jest kara za brak ubezpieczenia domu?

Tak jak wspomnieliśmy, ubezpieczenie domu jest w większości przypadków dobrowolne, dlatego prawo nie nakłada kar za jego brak. W obowiązkowych przypadkach „karą” może być np. odmowa kredytu czy trudność w wynajęciu mieszkania. Ponadto warto zdawać sobie sprawę z kosztów naprawy czy kradzieży, gdy dojedzie do nieszczęścia. W większości przypadków zdecydowanie przewyższają one koszt ubezpieczenia domu, niezależnie od zakresu polisy i samych zniszczeń.