Ubezpieczenie kredytu kupieckiego
Nawet najbardziej stabilne firmy mogą być narażone na ryzyko związanego z niezapłaceniem za towary lub usługi przez kontrahenta. W Rydzowski Ubezpieczenia oferujemy rozwiązanie w postaci ubezpieczenia kredytu kupieckiego, które pomaga zabezpieczyć Twoją firmę przed stratami finansowymi związanymi z niewypłacalnością kontrahenta.
Ubezpieczenia finansowe - kredyt kupiecki
Kredyt kupiecki to forma finansowania transakcji handlowych, w której dostawca udziela swojemu klientowi kredytu na zakup towarów lub usług. W ramach kredytu kupieckiego klient otrzymuje produkty od dostawcy przed dokonaniem płatności za nie, zobowiązując się do uregulowania należności w określonym terminie. Kredyt kupiecki jest powszechnie stosowaną praktyką w wielu branżach i może być korzystny zarówno dla dostawców, którzy zyskują lojalnych klientów i mogą sprawniej zarządzać swoim przepływem gotówkowym, jak i dla klientów, którzy mogą korzystać z produktów lub usług przed ich pełną zapłatą. Dostawcy często stosują różne mechanizmy zabezpieczeń, takie jak ubezpieczenie kredytu kupieckiego lub inne formy gwarancji płatności, aby zminimalizować ryzyko związane z udzielaniem kredytów kupieckich.
Jak działa polisa zabezpieczenie kredytu kupieckiego?
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego, czyli inaczej ubezpieczenie wierzytelności handlowych, to rodzaj zabezpieczenia dla firm, które sprzedają swoje towary lub usługi z odroczonym terminem płatności. W razie braku płatności, ubezpieczenie ryzyka kredytowego pozwala na uzyskanie odszkodowania, które określa wynegocjowane ubezpieczenie należności.
Ubezpieczenie należności handlowych - dla kogo?
Oferta ubezpieczenia kredytu skierowana jest do następujących podmiotów:
- Dostawcy i producenci: firmy oferujące towary lub usługi na kredyt dla swoich klientów mogą skorzystać z ubezpieczenia należności handlowych w celu zabezpieczenia się przed ryzykiem niewypłacalności klientów.
- Importerzy i eksporterzy: ubezpieczenie finansowych należności jest dla tych firm istotne, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem związanym z transakcjami z zagranicznymi kontrahentami.
- Małe i średnie przedsiębiorstwa: zwykle nie dysponują dużymi rezerwami finansowymi i mogą być bardziej podatne na negatywne skutki niewypłacalności klientów.
- Firmy z sektorów narażonych na ryzyko: niektóre branże, takie jak branża budowlana, handel detaliczny czy branża tekstylna mogą być bardziej narażone na ryzyko niewypłacalności klientów z powodu długich terminów płatności i transakcji, które opiewają na duże kwoty.
- Firmy zależne od kilku głównych klientów: przedsiębiorstwa, których działalność opiera się na współpracy tylko z kilkoma dużymi partnerami, mogą być szczególnie narażone na ryzyko finansowe w przypadku niewypłacalności jednego z głównych kontrahentów. Dzięki ubezpieczeniu kredytu kupieckiego organizacja będzie zabezpieczona przed takim scenariuszem.
Myślisz o ubezpieczeniu kredytu kupieckiego?
Wyślij do nas wiadomość - przygotujemy dla Ciebie ofertę!
Dlaczego warto skorzystać z ubezpieczenia kredytu kupieckiego?
Istnieje kilka kluczowych powodów, dla których warto rozważyć ubezpieczenia dla firm pod kątem płatności odroczonych.
- Jeśli Twój kontrahent nie ureguluje należności, możesz liczyć na wypłatę odszkodowania zgodnie z warunkami ustalonymi w umowie ubezpieczenia. Aby skorzystać z tej możliwości, wystarczy, że dostarczysz niezbędne dokumenty, w tym faktury potwierdzające kwotę, którą nie otrzymałeś od swojego kontrahenta oraz dowody wydania towarów lub wykonania usług.
- Zyskasz także dostęp do istotnych informacji dotyczących kondycji finansowej Twoich kontrahentów zarówno w kraju, jak i za granicą. Dzięki temu będziesz mógł podejmować świadome decyzje biznesowe i minimalizować ryzyko związane z handlem.
- Dzięki kompleksowej ochronie i wsparciu ubezpieczenia kredytu kupieckiego możesz spokojnie rozwijać swoją działalność, wiedząc, że jesteś zabezpieczony przed negatywnymi skutkami niewypłacalności klientów.
Korzyści z ubezpieczenia kredytu kupieckiego
Działanie ubezpieczenia należności przynosi wiele korzyści. Oto najważniejsze z nich:
- Ochrona przed ryzykiem niewypłacalności - w przypadku, gdy klient nie ureguluje swojego zadłużenia, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, co pozwoli zminimalizować negatywne skutki finansowe dla Twojej firmy.
- Zabezpieczenie płynności finansowej - polisa ubezpieczeniowa umożliwia utrzymanie płynności poprzez rekompensatę za straty wynikające z niewypłacalności klientów. Ubezpieczenie należności podlegające regulacjom prawnym zapewnia pełne bezpieczeństwo finansowe przedsiębiorstwa.
- Elastyczność odroczonych płatności - kredyt kupiecki dla przedsiębiorstw i korzystne warunki handlowe, takie jak dłuższe terminy płatności, mogą przyczynić się do zwiększenia konkurencyjności na rynku.
- Optymalizacja zarządzania ryzykiem - wierzytelności objęte ubezpieczeniem zapewniają firmie ochronę przed ryzykiem niewypłacalności klientów.
- Wsparcie przy ekspansji na nowe rynki - dostępne jest nie tylko ubezpieczenie należności krajowych, ale także polisy dla firm planujących ekspansję na nowe rynki lub nawiązanie współpracy z zagranicznymi kontrahentami.
Koszt kredytu kupieckiego
Jaki jest koszt ubezpieczenia i kwota składki ubezpieczenia należności handlowych? Koszt ubezpieczenia zwykle zależy od obrotu ubezpieczonego. Poza tym istotne są następujące czynniki:
- sytuacja finansowa dłużników ubezpieczonego (wiarygodność płatnicza)
- aktualny i prognozowany udział należności przeterminowanych
- długość okresów zapłaty
- branża ubezpieczonego przedsiębiorstwa
- wartość należności straconych
- efekty dotychczasowych działań windykacyjnych
- szkodowość z poprzednich okresów ubezpieczenia
- wysokość limitów, które mają być przyznane poszczególnym partnerom handlowym
- poziom własnych udziałów
- częstotliwość płatności składki.
Skontaktuj się z nami już dziś
Nie ryzykuj niezapłaconych faktur i utraty środków finansowych. Skorzystaj z naszego doświadczenia i profesjonalnego podejścia do ochrony Twojego biznesu. Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci dobrać optymalne rozwiązania ubezpieczeniowe, w tym ubezpieczenie kredytu kupieckiego, dopasowane do potrzeb Twojej firmy. Wszystkim naszym klientom przedstawiamy atrakcyjne oferty finansowe, w tym elastyczne warunki płatności i indywidualnie dostosowany limit kredytowy dla klienta.
