Jaki jest koszt gwarancji ubezpieczeniowej?

Gwarancja ubezpieczeniowa chroni Twoją firmę przed ryzykiem niewywiązania się z umowy, a jednocześnie buduje wiarygodność w oczach kontrahentów. Zastanawiasz się, ile kosztuje takie rozwiązanie? Zachęcamy do kontaktu z nami – nasz zespół ekspertów, brokerzy oraz specjaliści ds. ubezpieczeń pomogą Ci wybrać najlepszą opcję. 

Co to jest gwarancja ubezpieczeniowa?

Gwarancja ubezpieczeniowa to forma zabezpieczenia, która pozwala przenieść ryzyko niewywiązania się z umowy na ubezpieczyciela. Jeśli wykonawca nie spełni swoich zobowiązań, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, a następnie na własną rękę będzie starał się odzyskać wypłacone środki od odpowiedzialnej strony. 

Jak działa gwarancja ubezpieczeniowa?

Gwarancja ubezpieczeniowa obejmuje trzy strony. Pierwszą z nich jest  firma zobowiązana do wykonania umowy, drugą ubezpieczyciel, który przejmuje ryzyko niewywiązania się z zobowiązań, a po trzecie – beneficjent gwarancji, czyli partner biznesowy/inwestor, który otrzymuje odszkodowanie, jeśli firma nie spełni swoich obowiązków. Taki układ pozwala na skuteczne zabezpieczenie interesów wszystkich stron.

Jak obliczyć koszt gwarancji?

Obliczenie ceny gwarancji opiera się na kilku kluczowych elementach:

• Wysokość zabezpieczenia – im wyższa kwota, tym wyższa składka za gwarancję.
• Okres trwania gwarancji – krótszy okres często skutkuje niższą stawką, jednak ryzyko może być wyższe w przypadku dłuższych umów.
• Profil ryzyka firmy – analiza działalności firmy, jej płynności oraz wyników finansowych (np. dane z KRS) wpływa na ostateczną kalkulację.

Niektórzy przedsiębiorcy korzystają z kalkulatora cen gwarancji ubezpieczeniowych - my proponujemy uzupełnienie prostego formularza. Wystarczy wprowadzić podstawowe dane i dodatkowe informacje, jak wartość zabezpieczenia (np. 1 000 zł, 5 000 zł czy więcej), okres obowiązywania gwarancji, a nasi specjaliści skontaktują się i przedstawią propozycje cenowe w przypadku gwarancji. 

Co wpływa na koszt gwarancji?

Na cenę gwarancji wpływa wiele czynników, m.in.:

• Profil działalności firmy – przedsiębiorstwa z branży budowlanej czy te działające na rynku krajowym mogą mieć różne stawki.
• Historia kredytowa oraz płynność finansowa – stabilność finansowa, określana zarówno w wartościach brutto, jak i netto, ma kluczowe znaczenie.
• Rodzaj gwarancji – oferty mogą dotyczyć gwarancji kontraktowych, gwarancji usunięcia wad i usterek itd.
• Dodatkowe zabezpieczenia – umowy o limit czy dodatkowe zabezpieczenia, takie jak wadium, mogą wpłynąć na ostateczne wyliczenia.

Dane te są przetwarzane w celu ustalenia najkorzystniejszych warunków, przy czym wszystkie dane osobowe będą przetwarzane zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Kto jest odpowiedzialny za udzielenie gwarancji?

O udzielenie gwarancji odpowiada przede wszystkim ubezpieczyciel lub gwarant, który przeprowadza szczegółową analizę ryzyka. To on, na podstawie wyliczeń oraz dokumentacji decyduje o warunkach udzielenia zabezpieczenia.

Jakie dokumenty są potrzebne do gwarancji ubezpieczeniowej?

Uzyskanie gwarancji ubezpieczeniowej wymaga dostarczenia dokumentów, które mogą się różnić w zależności od formy prowadzonej działalności. Dla spółek akcyjnych i spółek z o.o. kluczowe będą pełne sprawozdania finansowe, opinie biegłych rewidentów oraz dokumenty rejestrowe, takie jak wyciąg z KRS. Natomiast spółki cywilne i działalność gospodarcza przedkładają deklaracje podatkowe, a dokumentacja rejestrowa obejmuje wypis z ewidencji działalności. Dodatkowo wymagane są referencje, kopie umów kredytowych wraz z harmonogramem spłat oraz, w niektórych przypadkach, zestawienie struktury wiekowej należności przeterminowanych.

Masz pytania dotyczące kosztu gwarancji ubezpieczeniowej? Skontaktuj się z nami już dziś! Nasz zespół ekspertów pomoże Ci w doborze najlepszej oferty, dopasowanej do specyfiki działalności firmy, niezależnie czy chodzi o gwarancje kontraktowe, czy związane z usunięciem wad i usterek.